【中小企業の銀行対策】銀行員の肩書きでわかる取引金融機関との打ち合わせの意味合いとは？
nkitade6今日は、中小企業の銀行対策として、銀行員の肩書きでわかる取引金融機関との打ち合わせの意味合いについて考えます。
今日の論点は、以下の２点です。
１ 金融機関の役職員は肩書きでピラミッドの位置を知ることができる
２ 普段出てこない役職者が出てきた時の意味合いを知っておく
中小企業経営者の皆様、どうぞ、ご一読下さい。
１ 金融機関の役職員は肩書きでピラミッドの位置を知ることができる
地方銀行や信金・信組といった地域金融機関の融資先の大半は、中小企業で、かつオーナー経営です。
オーナー経営の中小企業の場合、代表取締役社長が取締役会を牛耳り、代表取締役社長自身が筆頭株主で、その一族で発行済み株式を保有しているケースがほとんどなので、オーナー兼代表取締役社長に権限が集中します。
オーナー経営の中小企業の組織図をイメージすると、鍋の蓋のような形になり、鍋の蓋の突起部分が代表取締役社長兼筆頭株主で、一族以外の従業員は部長や課長がいたとしても、限りなくフラットな組織構造になるのが一般的です。
一方、地域金融機関を含めた金融機関の組織図は、ザクっと言ってしまえば、まるでピラミッドのようなイメージになります。
役職等によって権限が厳格に決められていて、例えば、融資の可否を決する稟議手続きでは、稟議書の起票者がピラミッドの底辺部分に位置して、ピラミッドの上方に君臨する役員や役職者が稟議を承認するという具合です。
金融機関の役職者にとって、組織の中で出世をするということは、このピラミッドをよじ登っていくことと同義であるといっても過言ではないのです。
このようなことから、銀行員（あえて銀行員と言いますが）は、自らの役職に強いこだわりがあります。
一方、金融機関の役職名は、時として一般の会社組織ではあまり使われないようなものが使用されます。
例えば、一般の会社組織ではあまり使われない役職名の典型例が「調査役」という肩書きです。
「調査役」の役職は、本部に所属する銀行員がよく用いる役職名ですが、例えば合併行などでは、役職者が数多く従事していることから、営業店（支店等）の現場でも使用されるケースがまれに見受けられます。
「調査役」の肩書は、支店の支店長代理や課長代理等役席クラスから、部店長クラスまで幅広く使用されるため、「調査役」の名刺を出されると、北出なぞは、（この人ってどんなポジションの人なんやろ？）と咄嗟に探ってしまいます。
「調査役」でなくても、営業店（支店等）で用いられる支店長代理、課長代理、次長、副支店長などなど、一般の人からすると、（誰が一番偉いんやろ？）と判断がつかないことがままありそうです。
一般論としては、部店長（支店長、営業部長、支社長、法人営業部長等）が営業店の長で、部店長の次が次席（副支店長、次長、副部長等）がいて、ここまでが管理職というのが相場です。
以下、支店長代理、課長代理等が役席者で、営業店の中の係や課の責任者ですが、彼らは、組合員（金融機関のほとんどはユニオンショップ制をとっていて、非管理職は基本的に組合に属します）です。
なので、次席と役席者とでは天と地位の差があって、年収にも格差があるというのが一般論です。
このように、金融機関から融資を受けている中小企業経営者は、金融機関の内部の組織構造や人事制度を理解しておくことで、銀行員との接し方が変わってくることを理解する必要があります。
２ 普段出てこない役職者が出てきた時の意味合いを知っておく
話は少し変わりますが、弊所では、銀行対策を徹底するため、お客様の中小企業経営者と共に、お客様の会社の取引金融機関への月次業況報告にお邪魔することを原則としています。
毎月、銀行訪問をしていると、そのお客様の会社の業況が良い悪いに限らず、金融機関担当者と徐々に信頼関係ができてきて、阿吽の呼吸のようになっていくものです。
毎月のことですから、大体、業況報告は概ね定型のような形になって、徐々に所要時間も短くて済むようになります。
ところが、時折、いつもの担当者に加えて、役席者や、場合によっては部店長や次席が同席することがあります。
支店長等部店長が同席する時は、ケースバイケースとはいえ、「良い局面」が多くなる傾向が見受けられます。
例えば、担当者の方で社長にお願い事があって、それに社長が応える形でお付き合いをするような場合には、支店長自ら出張ってきて、「社長、先月は無理を言いまして、ありがとうございました」という具合です。
他方、役席者や次席が同席する場合、どちらかといえば、ネガティブなケースが多いように感じられます。
例えば、こちら側がお願いしていた融資の断りを入れるような場合や、業況が落ち込んで、経営改善計画書が策定されていて、計画値よりも実績値が下回ってしまっていて、テコ入れが必要な場合が挙げられます。
役席者や次席がネガティブな局面で同席する場合は、役席者や次席が担当者に「お前では話にならん。俺も同席して話をするから、そのつもりでおれよ」という事前のやりとりがなされることが想定されます。
中小企業経営者は、取引金融機関の組織図や組織構造を理解した上で、定期的な業況報告や打ち合わせ時に、担当者とは別に、いつもの違った上席者が同席する時の意味合いを含んでおく必要があるのです。
資金繰りや銀行取引に不安を感じている経営者の皆様へもご一読下さい。
