【中小企業の銀行対策】取引金融機関担当者が現場を見たがる理由とは？
nkitade6今日は、中小企業の銀行対策として、取引金融機関担当者が現場を見たがる理由について考えます。
今日の論点は、以下の２点です。
１ 現場が会社の現状を雄弁に物語る
２ 現場を見ることは究極の定性情報である
どうぞ、ご一読下さい。
１ 現場が会社の現状を雄弁に物語る
取引金融機関担当者が、融資先の中小企業を訪問する際、製造業の場合、「社長、工場を見せてもらってもええですか？」と言うことがあります。
製造業であれば工場ですが、現場を取引金融機関担当者がやたらと見たがります。
工場の建屋が新しかったり、古かったりと言うのはあまり関係がなくて、たとえば、在庫の資材や部材が品目別に分別されているかや生産設備の稼働状況を確認します。
また、工場の作業員の仕事ぶりも取引金融機関担当者にとっては関心事です。
銀行員がやってきたといっても、普段の態度を変えることはなかなか難しいので、「こんにちわ！」とか、「いらっしゃいませ」といった言葉が作業員たちから自然に発せられるかも重要な要素です。
担当者だけではなく、部店長（支店長等）が同行する時も同様です。
支店長が、面談時に、ふと思い立ったように、「社長、すんません。トイレ、貸してもろてもええですか？」と席を立つことがあります。
トイレの神様ではないけれど、トイレが綺麗に保たれている会社は、総じて健全です。
北出の経験則でも、とある会社で、経営改善局面でしたが、決して最新のトイレではありませんでしたが、トイレが綺麗に掃除されていて、一輪咲のお花が飾ってあることがありました。
その会社は、見事に事業再生を果たして、今は、ピカピカの会社になっています。
このように、現場は、会社の現状を雄弁に語る大切な日常風景なのです。
２ 現場を見ることは究極の定性情報である
金融機関では、与信判断を行う際、２つの要素で与信判断を行います。
一つ目が、「定量情報」で、文字通り、「数字で図れる情報」で、決算書、試算表、資金繰り表等がその代表格です。
定量情報はわかりやすく、与信判断において大きなウェイトを占めます。
二つ目が「定性情報」と呼ばれるもので、例えば、オーナー企業であれば、社長の人柄や経営者としての力量、技術力といった数字では測れない要素を言います。
現場の状況というのは、決算書には現れない定量情報の一つで、取引金融機関としては、実際に融資先の会社に出向いて、自らの目で現物として確認する必要があります。
特に、新規融資の場合、現場の状況というのは、担当者だけではなく、役席者や次席、部店長といった上席が担当者に同行して新規融資先を訪問することが多いのです。
このように、現場を見ることは、究極の定性情報と言えるのです。
中小企業経営者は、「銀行員に見られるから」という理由だけではなく、常日頃から、現場での整理・整頓といった当たり前の習慣を会社の中でルーティン化する必要があるのです。
資金繰りや銀行取引に不安を感じている経営者の皆様へもご一読下さい。
