【中小企業の銀行対策】借入金が会社の成長エンジンである理由とは？

2024年6月5日 2024年6月13日

nkitade6

今日は、中小企業の銀行対策として、借入金が会社の成長エンジンである理由について考えます。

今日の論点は、以下の２点。

どうぞ、ご一読下さい。

１　無借金会社は成長を放棄している

時々「うちの会社は無借金経営です」と胸を張る中小企業経営者をお見かけします。
確かに、「安全性」という観点からみれば、会社が行き詰まるリスクは相当に小さいですし、堅実経営と言われることもあります。
小売業のように、日銭が入ってくる商売であれば、運転資金も不要かもしれません。

しかし、上場企業ならいざ知らず、非上場の中小企業にとっては、借入金は会社を成長させるために、必要不可欠なものです。
多くの中小企業は、大企業と違って、取引の力関係が相対的に弱いため、回収サイトは長い一方、支払は早くせざるを得ないケースが多いのです。
ベタに言ってしまうと、「はよ、払え」と仕入先から言われ、得意先からは、「うちは、月末締め切り半金半手で90日手形なので、取引条件はこれがお願いします」と言われてしまえば、ほとんどの中小企業は、「はい、わかりました」と異論を挟むことなく受け入れなければなりません。
このような取引が増加すると、増加運転資金への資金需要は高まります。
逆に、増加運転資金を調達しなければ、増収増益を達成することはできませんし、貴重な営業機会の喪失に繋がります。

設備投資についても同様です。
お客様からの期待に応えるため、新しい生産設備を導入していかねばなりません。
設備投資は時に金額が嵩むことがしばしばなので、設備資金の借入金は必要不可欠です。

一方、「後継者はいないから、ワシの代でこの会社はおしまい。ワシが引退したら、会社は自主廃業」と決めている中小企業であれば、古い設備を騙し騙し使い続けていて、若手の従業員の姿を見ることはありません。

もちろん、無借金会社が悪いと言っているわけではありませんし、個々の経営者の価値観も多様です。
ただし、無借金会社は成長を放棄していると言えるのです。

２　借入金の返済は会社の成長の源である

増加運転資金にせよ、設備資金にせよ、金融機関から調達した借入金は、返済しなければなりません。
返済するためには、増加運転資金を調達した際、金融機関に説明した増収を実現しなければなりません。
設備資金にしても、設備投資効果を十分に享受するため、お客様からの大口受注を獲得し、それを継続していく必要があります。

ほとんどの中小企業経営者は皆さん、真面目なので、「借りたカネは返さねばいけない」ことを重々承知しているので、FCF（フリーキャッシュフロー）を増加させ返済原資を確保するため、営業活動をこれまで以上に活発に行わなければならなくなります。

「返済しなければならない」と経営者が感じることによって、会社を成長させるためのモチベーションが上がるのです。

このように、あべこべのような変な話なのですが、借入金の返済は会社の成長の源なのです。

とかく、借金というと、「闇金」だとか、「自己破産に繋がる」だとか、ネガティブなイメージがついて回るのですが、借入金こそ、中小企業にとって、最大の成長エンジンになるのです。

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